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1. 房贷基准利率下调5个基点，这有没有成为新一轮房产松绑的可能？

房贷基准利率下调5个基点，这有没有成为新一轮房产松绑的可能？

没有房地产成千上万的工地上泥瓦匠、木工、钢筋工、水电工、电焊工、机械操作工他们去哪挣钱？没钱用什么消费？还有房地产相关上下游的企业钢厂、水泥、沙子、模板、还有没有新房谁会买新家电？智能电视、冰箱、智能热水器、智能马桶、智能窗帘、智能进户门等等……没有房地产自然实体经济就会放缓钱不好挣，没钱怎么消费？

房产松绑的可能性不大，房住不炒依旧是政策的主基调。此次调低LPR利率，主要的目的是降低实体企业的融资成本，而不是***房地产市场！

11月20日，央行公布最新一轮LPR利率。值得注意的是，其中与房贷利率相挂钩的5年期LPR利率也下调了5个基点至4.8%。这是自8月20日发布LPR利率以来，5年期LPR首次出现下调，受到市场普遍的关注！

从2019年6月份至今，房贷“基准”利率从4.9%、下调至4.85%（LPR）、此次再调整至4.8%。半年不到的时间，相当于房贷参考利率调整有1%之多！

虽然说5年期LPR下调5个基点，对于刚需降低购房成本效果很是有限。但这种降息的趋势，必然被媒体、房企、中介，无限的放大，对于目前楼市去库存、增加交易量，产生比较积极的作用！

举个例子来说，100万房贷，20年等额本息，房贷利率由4.85%下调至4.8%（5个基点），则总利息减少不到1万元，月供只减少27元，幅度并不是很大！

但有心算无心，很多房企、中介，必然会利用“房贷利率下调”这种利好，进行大肆宣传，“鼓励”消费者入场购房的！而短期内交易量的放大，或许会促使个别城市，房价开始止跌，甚至出现小幅度的上涨！

不过，从央行制定房贷利率新政的初衷来看，虽然5年期LPR首次下调了5个基点，主要还是推进利率市场化改革步伐、打通货币政策的传导机制，降低实体企业中长期的融资成本、提振市场信心，但这并不意味着房贷政策的彻底放松的！

我认为这完全是想多了，LPR利率下调5个基点，这只是正常的金融利率波动，从目前的利率点位看，对房地产的影响是有限的，更不可能为房地产松绑。

从2019年8月份开始，我国改变了Ipr报价方式，预示着我国利率市场化正式实施，当时有哪些改变呢？

最重要的就是，人民银行不再发布，***指导利率，而是用lpr替代原来的制造利率。

其次是对lpl进行改革，一是调整了报价成员单位，增加了网上银行，微众银行，上海农商行，花旗银行等不同性质的金融机构；二是新增了5年期***利率报价，报价频次也改为每月报价一次。

8月20日首次报价时，5年期lpr报价平均值为4.85%，和以前央行的基准利率4.9%相比，下降了5个基点，当时也有类似的声音，认为会对房地产形成较大的利好，但实际的情况是，并没有产生任何实质性影响。

改革历时三个月后，11月20日，5年期lpr报价平均值降为4.8%，和前值比又下降了5个基点，这样的调整是市场利率的正常波动，虽然会对房地产和实体经济产生一定的良性影响，但是和房地产松绑真的是毫无关系。

降息是国际大趋势，从lpr的情况来看，这次降息的幅度并不是很大，对房地产融资影响有限，相反房产以前发行的债券融资成本显得更高了。

根据现在的房产调控政策，房产企业融资和个人住房***规模总量是受到限制的，即便是***利率有所下降，也不可能是大水漫灌的方式，因此不可能，出现房企融资松绑现象。

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房贷基准利率下调5个基点，并不等于房贷利率下调，也并不意味着新一轮房产松绑。

今天，央行公布了11月份的LPR报价利率，一年期的LP利率下调至4.15%，5年期LP利率下调至4.8%。

至10月8号之后，房贷利率LPR报价为基准利率，加点形成。也就是说LPR利率并不就等于房价的利率。比如在10月8日之前，很多地方的首套房贷利率，为央行基准利率上浮10%。也就是4.9%*1.1=5.39%。

10月份的5年期LPR报价利率为4.85%，有很多城市在使用房贷新利率后，***用了5年期LPR基准加点60个基点的方式形成，那么加60BP，房贷利率就是5.45%，实际上比原来的利率还要高，虽然LPR利率比基准利率低5个基点，但实际上有不少地方房贷利率是提高了的。

这主要是由当前政策基调决定的，目前“住房不炒”的方针已达成共识，政治局会议上也明确了不以房地产作为***手段，使得房贷利率并没有出现松动。而此次5年期LPR利率下调5个基点，并不意味着房贷利率就一定会下降。

实际上目前银行的流动性并没有那么充足，商业银行存在惜贷的情况，非对称性降息会加大商业银行负债端压力，银行并不一定会下调房贷利率，虽然基点下调了5BP，但是根据价格机构，可以将加点从60BP升至65BP，实际房贷利率还是可以维持不变。

因此，此次央行下调5年期的LPR利率，只有部分银行会同步下调房贷利率，大部分银行依然会维持当前的房贷利率水平，而在当前经济结构转型的关键时期，房地产调控不可能放松。房地产调控，不可能放松。

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