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1. 一些人熬夜抢购民营银行存款，这些智能存款有没有风险？
2. 同小区15000的毛坯房和21000的精装房选哪个更合适？

一些人熬夜抢购民营银行存款，这些智能存款有没有风险？

我之前有80%的资金放在民营银行的定期存款产品中，按照时间长短的不同，年华利率在4-5%之间。优势是：1.民营银行存款利率相较大银行高太多；2.受到存款保险制度保障，每家银行50万资金保障，存进去不用担心安全问题；3.可以随时取出，当然利息会受损；4.手机上可操作，非常方便。

我之前买的重庆一家银行的阶梯式利率的活期产品，现在4.75%，可随时取出，非常合适。

我也在经常熬夜抢民营银行存款，特别是看到很多期限短并且利率又高的，比如说之前的活期，利率4%，秒杀微信零钱通和余额宝；还有1个月（乌兰农商银行4.3%）、3个月（新网银行季得利4.4%）、6个月（华通银行福e存4.5%）、1年（新网银行年得利4.8%）等等期限的存款产品，利率很有吸引力。我配置了不少资金在里面，我认为民营银行的存款产品是安全的。原因如下：

50万以内受《存款保险条例》保护，本息50万以内“0”风险

民营银行的智能存款产品属于一般存款产品，本息在50万以内的受到《存款保险条例》，风险为0。

储户存款受偿顺序仅经次于员工工资

考虑极端情况，银行发生破产清算，本息超过50万的在清算完员工工资、劳动保险费用、支付清算费用后， 剩余的资产会优先清偿储户存款。

《中华人民共和国商业银行法》第七十一条规定如下：
商业银行被宣告破产的，由人民***组织***院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

民营银行资本充足率高

民营银行由于成立时间短，资产规模不大，大部分银行的注册资本还未完全使用完，各项风险指标比较优，尤其是资本充足率指标，以华通银行为例，2018年华通银行的资本充足率为60%，而工商银行资本充足率才15.39%。所以不要看民营银行规模小，但是资本充足率高，对风险的抵抗力强。

综上所述：民营银行的存款产品安全并且利率有诱惑力，建议配置。

民营银行发行的智能存款，由于利率非常高，一度非常火爆。好多人纷纷通过百度金融、支付宝或者这些民营银行的APP等渠道，熬夜抢购高息的民营银行存款产品。

早期的民营银行，灵活支取产品，利率都高达4.2%左右，基本是秒光，手慢的人基本上就白熬夜了

由于对市场干扰太大，民营银行早期发行的灵活支取产品早已下架。随之而来的是一些靠档计息的智能存款，这些智能存款的利率也非常高，都在5%以上，有一家民营银行的智能存款一度高达6%。

监管方面的担心不无道理，民营银行的高息存款一旦引起疯狂抢购，资金必然从传统的银行流向这些民营银行，而传统的银行为了留住客户，只能被迫提高存款利率。这种不当的竞争必然引发存款大战。这显然是不被监管所允许的。

另外负债端利率的提高，必然传导到资产端的利率上升，好不容易降低的实体经济融资成本又要反复。这显然和国家的经济政策背道而驰。

最近几天有消息说，市场利率定价自律机制委员会在一次会议上，指出了目前民营银行智能存款产品存在“高息揽储“的问题，倡议各类存款类金融机构暂停新增可定期存款提前支取靠档计息产品的余额和新增客户。

通过观察各家民营银行网银、京东金融银行存款精选频道当前的存款产品情况，发现之前高息的智能存款，大部分已经下架了。在售的存款产品也已经大幅下调了存款利率。

另有民营银行从业人士证实，确实收到了监管方面下发的《关于全国市场利率定价自律机制规范定期存款提前支取靠档计息有关要求》的通知，并已经根据监管的要求下调了相关利率。

很多人担心民营银行存款安全不安全，有没有风险？

有这种担心也很正常，毕竟民营银行作为金融创新的一个产物，从第一家民营银行成立到现在也就不到5年的时间。

值得太值得了！这都是银行官方正规的存款产品，利息那么高，为什么不去存！

德先生也买了一些民营银行的高息存款产品。如果你是一个保守型的投资人，面对这个风险巨大的理财市场，也很难分辨出理财产品的风险性，那么我建议你还是积极去购买民营银行的各类存款。对比那些大银行的存款产品，简直就是碾压式的优势。这就是民营银行拉存款的红利啊。

1.安全安全还是安全。民营银行是经过人民银行法定批准的，所有产品都必须在人民银行进行备案之后才能发行。安全性是不容置疑的。

另外，同样会受到存款保障制度的50万全额兑付的保护。因为民营银行每吸收一笔存款，都同样要向存款保障基金交纳保险费。

2.利率高，利率高还是利率高。现在民营银行，主要发行的是两类产品。一类是智能存款，一类是结构性存款，这两类存款各有优势。

智能存款，主要是想留存期限比较长的资金。所以存期越长，利率越高。目前最高利率的是5年期5.3%。期限从一年到5年不等。普遍来说，只要存过一年，基本上可以达到3.7%以上。

结构性存款，主要是两个月到两年之内的产品，目标是解决民营银行短期存款不足的问题。一般来说以两个月到9个月之间的产品为主力。利率更高，一般最高可以达到6%，普遍在5%左右进行浮动。结构性存款一般会公布两个利率，上限利率会高一些，下限利率会低一些。但目前基本上银行兑付时都按照上限利率来兑付。

3.流动性好流动性好。现在民营银行的各类产品都支持提前支取，虽然没有到期，提前支取，利率可能会低一些，但是也绝不是按照活期利率来计息，而是究竟靠档，按照高额定期利率来计息。

举例来说：购买一个5年期的智能存款产品，最高利率是5.3%。但是一年后想提取部分存款，此部分存款是按照其公布的一年期存款3.7%来计算利息。横向比较，仍然比很多大银行的同期一年期存款要高很多。

4.购买方便快捷。民营银行因为自己的线下柜台渠道比较少，市场美誉度也不够好，所以现在一般都是联合互联网巨头进行合作营销，将产品放在互联网巨头的理财频道里进行销售。另外也是通过自己的APP上面进行发售，基本都是互联网销售渠道。

50万存款以下的客户们注意了将有一个重磅消息：银行的存款利率将会下降，聪明的人早做出准备，只要存款本金没有超过50万，都在疯狂熬夜抢购珉银行的智能存款，光是每年的利息就高出四大行几万元。

说起银行存款，大家首先关注的就是它的利息问题，再一个就是安全性问题。

一般很多朋友都喜欢将钱存入四大行，因为有保障，毕竟四大行是国有银行，国家控股，有国家在后面，那么就是十分的安全保障。

在银行存款产品分为三种，每一种都有不同的利率：活期存款、普通定期存款、大额存单。

活期存款：本金灵活性高 利率低达到0.35%。

普通定期存款利率情况分别：

定期三个月利率1.15%、

定期六个月，利率1.45%、

同小区15000的毛坯房和21000的精装房选哪个更合适？

毛坯房，精装修档次在高不可能超出每平米6000的差价，而且精装房风格不一定符合要求，都是统一装出来的用料和质量肯定不如自己操作，自己操作每平米6000的费用那装的相当豪华了……

基本毫无悬念，同一小区肯定选择15000的毛坯。目前，很多开发商宣传的 精装修每平方2000元，豪华装每平方4000，据个人实际经验，精装修2000的所谓精装房，能够达到800元每平方就很不错了，因为这种所谓精装房，大致的装修标准是，品牌入户门，入户玄关柜，鞋柜，客厅石膏板吊顶，走廊位置石膏板吊顶，主卧石膏板吊顶，客厅走廊地面为普通地砖，几乎房间所有墙面为乳胶漆，厨卫墙砖，地砖，集成吊顶，卫生间面盆，马桶，厨房，橱柜，抽油烟机，洗菜池。

仅此而已，装过房子的应该都知道，这些基础装修下来，一平方能到800元就不错了，并且开发商一般都是集中***购建材，集***价格更低，且一般开发商所用建材品牌品质很一般。某科算是大型房企了吧，所开发的精装房，都被很多人所诟病，何况一般开发商了。

精装房尚且如此，所谓豪华装4000元一平的，更是此地无银三百两了。并且同一小区，毛坯与精装一平方相差6000元，以100平方的房子为例，所谓的精装成本达到了600000，可能100平的毛坯房，自己找人装修的话，全部下来300000就不得了了，所以选择同一小区21000的精装明显是不理智的。

如果看房过程中，遇见有所谓的精装房，一定要问清楚精装的标准，并且要明确是写在网签合同里的精装标准，然后结合项目周边的价格以及开发商的品牌等因素大致判断精装价格是否合适，如判断不了，可以向懂房产知识的人给出建议，避免花大价钱买了一个令人心痛的“精装房”。

感谢邀请。如果是在同一个小区，可选择的楼层又不是太差的话，肯定选15000一平的毛坯房。

为什么呢，21000和15000差着6000呢。6000一平的装修是什么概念，100平的房子就是60万的装修啊。估计只有土豪会花个60万去装修房子。恒大，碧桂园，万科，中南，他们的对外宣传的精装修房子的装修成本才2000左右，这个数我还是往高了说的。一般老百姓花个二三十万装修就够了豪华了。选15000一平的毛坯房，自己装修，花不到60万也可以装修出21000一平的精装修的样子，也可以装修出比21000一平的精装的还要豪华的风格。毛坯房的好处就是可以按照自己喜欢的风格来装修，花更少的钱得到更好的回报，这个生意经应该都会念。如果是不在乎钱，着急用房子，那也可以选择21000一平的精装修的房子。

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